Το μακροοικονομικό περιβάλλον για τους Ευρωπαίους ασφαλιστές ήταν ιδιαίτερα απαιτητικό το 2020. Η οικονομία της Ε.Ε. επιβραδύνθηκε σημαντικά, με το πραγματικό ΑΕΠ των 28 κρατών-μελών της Ε.Ε. να μειώνεται κατά 6,0%, σε σύγκριση με την αύξηση 1,5% του 2019. Ο πληθωρισμός στη ζώνη του ευρώ, μετρούμενος με τον Εναρμονισμένο Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΕνΔΤΚ), κινήθηκε σε αρνητικό έδαφος τον Αύγουστο του 2020, για πρώτη φορά μετά τον Μάρτιο του 2016, και παρέμεινε στο -0,3% έως το τέλος του έτους. Εν τω μεταξύ, το ποσοστό ανεργίας στην Ε.Ε. αυξήθηκε από 6,8% το 2019 σε 7,2% το 2020 (Eurostat). Το 2020, η αναλογία του δημοσιονομικού ελλείμματος των 28 χωρών της Ε.Ε. προς το ΑΕΠ αυξήθηκε σημαντικά στο 6,7% (από 0,5% το 2018), λόγω της αύξησης των κρατικών δαπανών για τη στήριξη επιχειρήσεων και πολίτων από τις επιπτώσεις της πανδημίας (Eurostat). Τέλος, το μέσο ποσοστό του δημόσιου χρέους προς το ΑΕΠ αυξήθηκε από 77,5% στο τέλος του 2019 σε 89,8% στο τέλος του 2020 για το σύνολο των 28 χωρών της Ε.Ε. (Eurostat). Παραγωγή ασφαλίστρων Το 2020, τα συνολικά ασφάλιστρα στην Ευρώπη μειώθηκαν κατά 4%, φθάνοντας στα 1.264 δισ. ευρώ, με την πτώση να οφείλεται στην απότομη μείωση των ασφαλίστρων Ζωής, καθώς ελαττώθηκαν κατά 9,6% σε σχέση με το 2019. Αντίθετα, οι ασφαλίσεις κατά Ζημιών και Υγείας σημείωσαν ανάπτυξη 2,8% και 3,4% αντιστοίχως, συνεχίζοντας έτσι την ανοδική πορεία των προηγούμενων ετών. Η πανδημία έκανε περισσότερους ανθρώπους να συνειδητοποιήσουν τη σημασία της ασφαλιστικής κάλυψης της υγείας και η ανάπτυξη που παρατηρήθηκε το 2020 αναμένεται να συνεχιστεί μεσοπρόθεσμα. Το 2020, το μέσο κατά κεφαλήν ποσό που δαπανήθηκε για την ιδιωτική ασφάλιση στην Ευρώπη μειώθηκε κατά 95 ευρώ ή 4% και έφθασε τα 2.093 ευρώ, εκ των οποίων 1.106 ευρώ δαπανήθηκαν για ασφάλιση ζωής, 286 ευρώ για ασφάλιση υγείας και 701 ευρώ για ασφαλίσεις κατά ζημιών. Η διείσδυση των ασφαλίσεων -τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ως ποσοστό του ΑΕΠ- αποτελεί μια ένδειξη της ασφαλιστικής δραστηριότητας στην οικονομία. Η μέση διείσδυση της ασφάλισης στην Ευρώπη ανήλθε στο 7,43% το 2020. Τα ασφάλιστρα ζωής στην Ευρώπη μειώθηκαν 9,6% το 2020, φθάνοντας τα 668 δισ. ευρώ, έπειτα από μια μέση ετήσια ανάπτυξη 4,2% μεταξύ 2016 και 2019. Η μείωση των ασφαλίστρων Ζωής προκλήθηκε, κυρίως, από την οικονομική αβεβαιότητα, εξαιτίας της πανδημίας Covid-19, η οποία οδήγησε πολλούς ασφαλισμένους να διακόψουν, κυρίως, τα συνταξιοδοτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Εκτός της πανδημίας, οι χαμηλές τιμές των επιτοκίων που συνεχίστηκαν για το 2020 κατέστησαν δυσμενές το περιβάλλον για τις ασφαλίσεις Ζωής. Το 2020, δαπανήθηκαν κατά μέσο όρο 1.106 ευρώ κατά κεφαλήν για ασφαλίσεις ζωής στην Ευρώπη, μειωμένα κατά 9,9% από το 2019. Η διείσδυση των ασφαλίσεων ζωής στην οικονομία της Ευρώπης μειώθηκε σε 3,93%. Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν μια σειρά καλύψεων υγείας, οι οποίες περιλαμβάνουν επέκταση και συμπλήρωση του δημόσιου συστήματος υγειονομικής περίθαλψης, επιτρέποντας στους ασφαλισμένους να επωφεληθούν από την ταχύτερη πρόσβαση σε θεραπεία, αλλά και ευρύτερη επιλογή παρόχων υγειονομικής περίθαλψης. Σαν αποτέλεσμα, στις ασφαλίσεις υγείας καταγράφηκε αύξηση παραγωγής ασφαλίστρων το 2020, με αποτέλεσμα την αύξηση κατά 3,4%, συνεχίζοντας έτσι την ανάπτυξη που παρουσίασαν και τα προηγούμενα έτη. Τα ασφάλιστρα υγείας έφτασαν τα 173 δισ. ευρώ το 2020. Κατά μέσο όρο, το κατά κεφαλήν ποσό που δαπανήθηκε για ιδιωτική ασφάλιση υγείας στην Ευρώπη το 2020 ήταν 286 ευρώ ή 8 ευρώ περισσότερο από το 2019. Το ποσοστό διείσδυσης της ασφάλισης υγείας στην Ευρώπη αυξήθηκε ελαφρά σε 1,01%. Οι τεράστιες διαφορές που παρατηρούνται μεταξύ των χωρών αντικατοπτρίζουν σε μεγάλο βαθμό τις διαφορές στα εθνικά συστήματα υγείας. Οι ασφαλίσεις κατά ζημιών παρέχουν ένα ευρύ φάσμα καλύψεων, από την αποζημίωση κάθε είδους ζημιάς επί των περιουσιακών στοιχείων των ασφαλισμένων (σπίτι, αυτοκίνητο κ.ά.), μέχρι την κάλυψη της ευθύνης του ιδιοκτήτη τους. Η παραγωγή των ασφαλίσεων κατά ζημιών τείνει να συνδέεται στενά με τις οικονομικές συνθήκες, δεδομένου ότι αυτές επηρεάζουν σημαντικά τη ζήτηση ασφαλιστικής κάλυψης. Εντούτοις, οι αρνητικές επιπτώσεις της πανδημίας της Covid-19 που έπληξαν σημαντικά την ευρωπαϊκή οικονομία, οδηγώντας την σε μείωση του ΑΕΠ για πρώτη φορά από το 2013, δεν επηρέασαν σημαντικά την παραγωγή ασφαλίσεων κατά ζημιών, καθώς παρουσίασε αύξηση 2,8% των ασφαλίστρων, τα οποία έφθασαν τα 419 δισ. ευρώ. Το μέσο κατά κεφαλήν ασφάλιστρο στην Ευρώπη ανήλθε σε 694 ευρώ το 2020, δηλαδή 17 ευρώ ή 2,4% περισσότερο απ’ ό,τι το 2019. Το ποσοστό των ασφαλίστρων κατά ζημιών προς το ΑΕΠ αυξήθηκε στο 2,46%. Πληρωθείσες αποζημιώσεις Οι συνολικές αποζημιώσεις και οι παροχές που καταβλήθηκαν σε ασφαλισμένους στις χώρες-μέλη της Insurance Europe ανήλθαν σε 1.010 δισ. ευρώ το 2020, τα οποία ισοδυναμούν με 1.674 ευρώ κατά κεφαλήν ή 2,8 δισ. ευρώ την ημέρα. Οι αποζημιώσεις και οι παροχές ασφαλίσεων ζωής που καταβλήθηκαν στους Ευρωπαίους ασφαλισμένους μειώθηκαν κατά 9,1% το 2020, φθάνοντας τα 593 δισ. ευρώ ή 1.002 ευρώ κατά κεφαλήν. Αντίθετα, οι συνολικές αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν για τις ασφαλίσεις υγείας, αυξήθηκαν κατά 1,1% φθάνοντας τα 130 δισ. ευρώ το 2020. Τέλος, οι αποζημιώσεις των ασφαλίσεων κατά ζημιών που πληρώθηκαν στην Ευρώπη αυξήθηκαν 5,4% το 2020, φθάνοντας συνολικά το ύψος των 272 δισ. ευρώ ή 459 ευρώ κατά κεφαλήν. Ευρωπαϊκή Ασφαλιστική Αγορά Οι ασφαλιστικές είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής στην Ευρώπη Οι επενδύσεις Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής στην Ευρώπη, καθιστώντας τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις σημαντικούς παρόχους των επενδύσεων που απαιτούνται για την οικονομική της ανάπτυξη. Το συνολικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ευρώπη, παρουσίασε μια συντηρητική αύξηση κατά 1,6% το 2020, φθάνοντας στο ύψος των 10.627 δισ. ευρώ. Το Ευρωπαϊκό ΑΕΠ σημείωσε πτώση 6,0% το 2020, ενώ οι συνολικές επενδύσεις αυξήθηκαν οριακά. Αυτό συνετέλεσε στην αύξηση του μεριδίου των επενδύσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ως ποσοστού του ΑΕΠ κατά 3,2 μονάδες φθάνοντας στο 61,1%. Συνολικά, η κατανομή των επενδύσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων δεν άλλαξε σημαντικά το 2020, σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις συνέχισαν να επενδύουν, κυρίως σε κρατικά ομόλογα (συμμετέχουν σε ποσοστό 24,7% του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου) και εταιρικά ομόλογα (ποσοστό 20,3% αντιστοίχως). Πλήθος επιχειρήσεων και εργαζομένων Το 2020, λειτουργούσαν 4.909 ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ευρώπη (συμπεριλαμβανομένων των επιχειρήσεων του Ηνωμένου Βασιλείου, της Ελβετίας και της Τουρκίας). Αυτός ο αριθμός αναφέρεται στον αριθμό των ανωνύμων εταιρειών και των υποκαταστημάτων ασφαλιστικών εταιρειών από χώρες εκτός Ε.Ε. / ΕΟΧ. Ο ευρωπαϊκός ασφαλιστικός τομέας αποτελεί έναν αξιοσημείωτο εργοδότη τόσο σε άμεση, όσο και σε έμμεση απασχόληση. Το 2020, υπήρχαν περισσότεροι από 922.000 άμεσα απασχολούμενοι στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ευρώπη. Στον αριθμό αυτό δεν καταγράφονται οι εξωτερικοί συνεργάτες και οι ανεξάρτητοι διαμεσολαβητές. Οι συνολικές αποζημιώσεις και οι παροχές που καταβλήθηκαν σε ασφαλισμένους στις χώρες-μέλη της Insurance Europe ανήλθαν σε 1.010 δισ. ευρώ το 2020, τα οποία ισοδυναμούν με 1.674 ευρώ κατά κεφαλήν ή 2,8 δισ. ευρώ την ημέρα 26 #29 ΟΚΤΩΒΡΙΟΣ 2023 businessfocus
RkJQdWJsaXNoZXIy ODAxNzc=