324 ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΙΚΑΝΟΠΟΙΗΤΙΚΗ ΧΡΟΝΙΑ ΤΟ 2022 Το 2022, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατάφεραν να διατηρήσουν την κεφαλαιακή τους επάρκεια σε πολύ υψηλό επίπεδο και την κερδοφορία τους σε ικανοποιητικό επίπεδο, παρά τους κινδύνους που σχετίζονται με το γενικότερο μακροοικονομικό περιβάλλον, καθώς και αυτούς που προκύπτουν από τις διεργασίες λειτουργικής συγχώνευσης ασφαλιστικών επιχειρήσεων, ως απόρροια των πρόσφατων εξαγορών. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στην προσπάθειά τους να αντιμετωπίσουν τους ως άνω κινδύνους καθώς και λοιπούς αναδυόμενους κινδύνους, όπως αυτοί που συνδέονται με την κλιματική αλλαγή, στοχεύοντας στη διατήρηση της βιωσιμότητας των χαρτοφυλακίων τους, προβαίνουν σε αναπροσαρμογή των επιχειρηματικών τους μοντέλων και σε αναθεώρηση της τιμολογιακής και επενδυτικής τους πολιτικής. Η εγχώρια ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από σημαντική συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, καθώς οι 5 μεγαλύτερες εξ αυτών κατέχουν το 85% της σχετικής αγοράς, σε όρους τεχνικών προβλέψεων, ενώ οι 5 μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, κατέχουν μερίδιο που ανέρχεται σε 51% της σχετικής αγοράς. Τα οικονομικά μεγέθη του κλάδου Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων για το 2022 ανήλθε στα 4,8 δισ. ευρώ, ενισχυμένη σε σχέση με το 2021 κατά 4,2%. Αναλυτικότερα, η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής το 2022 ανήλθε σε 2,4 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 2% συγκριτικά με το προηγούμενο έτος. Από το ανωτέρω ποσό, 1 δισ. ευρώ αφορά συμβόλαια που συνδέονται με επενδύσεις, ποσοστό 40% επί των συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτήτων ζωής, έναντι 42% το 2021, καταγράφοντας μικρή μείωση (3%). Παράλληλα, καταγράφηκε αύξηση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων των ασφαλίσεων με συμμετοχή στα κέρδη κατά 2% και αύξηση των άλλων ασφαλίσεων ζωής, κατά 13%. Τα ασφάλιστρα των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν την ίδια περίοδο σε 2,3 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 6% συγκριτικά με το προηγούμενο έτος. Από το ποσό αυτό, σημαντικότερα μερίδια αντιπροσωπεύουν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (33%), οι ασφαλίσεις πυρός (21%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (17%), με αντίστοιχες μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του προηγούμενου έτους κατά +1%, +9% και +8%. Το 2022, οι επισυμβάσες αποζημιώσεις ανήλθαν σε 1,6 δισ. ευρώ για τις ασφαλίσεις ζωής και σε 0,9 δισ. ευρώ για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 2% και 17%, αντίστοιχα. Το σύνολο του ενεργητικού των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε σε 18,7 δισ. ευρώ στις 31.12.2022, μειωμένο κατά 9% συγκριτικά με τις 31.12.2021. Από το σύνολο του ενεργητικού, 7,2 δισ. ευρώ (38%) ήταν τοποθετημένα σε κρατικά ομόλογα και 2,8 δισ. ευρώ (15%) σε εταιρικά ομόλογα. Όσον αφορά την πιστοληπτική διαβάθμιση αυτών, το 95% των κρατικών ομολόγων και αντίστοιχα το 88% των εταιρικών ομολόγων ήταν πιστοληπτικής διαβάθμισης BB- και πάνω. Επιπλέον, ποσό 3,9 δισ. ευρώ (21%) αφορούσε επενδύσεις για ασφαλίσεις των οποίων τον επενδυτικό κίνδυνο φέρουν οι ασφαλισμένοι. Αντίστοιχα, οι συνολικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 15,1 δισ. ευρώ (από 16,5 δισ. ευρώ στις 31.12.2021), με το σύνολο των τεχνικών προβλέψεων να διαμορφώνονται σε 13,7 δισ. ευρώ (από 15,2 δισ. ευρώ στις 31.12.2021), εκ των οποίων 10,8 δισ. ευρώ αφορούσαν ασφαλίσεις ζωής και 3,0 δισ. ευρώ ασφαλίσεις κατά ζημιών. Από τις τεχνικές προβλέψεις ζωής, το 33% αφορά ασφαλίσεις ζωής που συνδέονται με επενδύσεις (έναντι 30% στις 31.12.2021). Τα ίδια κεφάλαια της ασφαλιστικής αγοράς ανήλθαν σε 3,6 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 11% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Η συνολική Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (Solvency Capital Requirement - SCR) ανήλθε σε 2,0 δισ. ευρώ, με συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια 3,6 δισ. ευρώ. Όσον αφορά την ποιότητα των επιλέξιμων κεφαλαίων της ασφαλιστικής αγοράς, αυτά ταξινομούνται στην υψηλότερη κατηγορία ποιότητας (Κατηγορία 1) σε ποσοστό 91%. Παράλληλα, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio) σε επίπεδα σημαντικά υψηλότερα του 100%. Η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (Minimum Capital Requirement - MCR) στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκε σε 0,7 δισ. ευρώ, με τα αντίστοιχα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,3 δισ. ευρώ. Η ΣΥΝΟΛΙΚΉ ΠΑΡΑΓΩΓΉ ΑΣΦΑΛΊΣΤΡΩΝ ΓΙΑ ΤΟ 2022 ΑΝΉΛΘΕ ΣΤΑ 4,8 ΔΙΣ. ΕΥΡΏ (+ 4,2% ΣΕ ΣΧΈΣΗ ΜΕ ΤΟ 2021)
RkJQdWJsaXNoZXIy ODAxNzc=